El avance de la inclusión financiera en Chile ha sido significativo en los últimos años, llevando a un aumento notable en el acceso a servicios financieros para la población. Enrique Marshall, presidente del Consejo Consultivo para el Mercado de Capitales y director del Magíster en Banca y Mercados Financieros de la Universidad Católica de Valparaíso, resaltó durante el lanzamiento del Hub de Finanzas Personales de Chócale que cerca del 80% de los chilenos ahora poseen una cuenta bancaria, un indicador positivo en comparación con otros países desarrollados, donde la cobertura alcanza aproximadamente el 90%. Este progreso ha sido impulsado por la expansión de la oferta de cuentas bancarias a través de instituciones como BancoEstado y varios bancos privados, reflejando un cambio en el panorama financiero del país.
No obstante, a pesar de estos logros en inclusión financiera, persisten grandes desafíos en el ámbito de la educación financiera. Marshall hizo un repaso por la historia de la educación financiera en Chile, mencionando ejemplos como la Caja Nacional de Ahorros y la tradicional entrega de libretas de ahorro a recién nacidos. Sin embargo, alertó que la educación financiera no ha evolucionado al mismo ritmo que el acceso a los servicios. Esto se traduce en un desajuste entre la disponibilidad de herramientas financieras y la capacidad de la población para utilizarlas de manera efectiva. Según Marshall, es fundamental empoderar a los individuos con conocimientos que les permitan tomar decisiones informadas y evitar problemas como el sobreendeudamiento.
En su intervención, Marshall destacó tres áreas prioritarias para mejorar la educación financiera: la enseñanza en la niñez y juventud, la concientización previsional y la adaptación a la transformación digital en finanzas. Argumentó que el proceso de educar a las personas en el uso responsable de los productos financieros es mucho más complejo que simplemente abrir una cuenta bancaria. La clave, según él, radica en fomentar una cultura de responsabilidad que lleve a las personas a modificar sus comportamientos financieros. Marshall enfatizó que la educación financiera debe ir más allá de cálculos técnicos, buscando generar hábitos que contribuyan a una mejor gestión del dinero.
El ahorro también fue un tema crucial durante la presentación de Marshall, quien subrayó su importancia como pilar de la educación financiera. Hizo hincapié en que menos del 50% de los hogares chilenos ahorran de manera sistemática, y advirtió que la tasa de ahorro ha caído a niveles negativos tras la pandemia. Este fenómeno, poco discutido, refleja la necesidad urgente de promover hábitos de ahorro y previsión en la población. La reciente reforma previsional, tal como indicó, podría ofrecer una oportunidad para revertir esta tendencia mediante incentivos que fomenten el ahorro a largo plazo, generando así un impacto positivo en el mercado de capitales.
Finalmente, el Hub de Finanzas Personales cuenta con el apoyo de importantes instituciones como Banco de Chile, MetLife y Transbank, así como la colaboración de diversos gremios e instituciones financieras. Marshall concluyó señalando la necesidad de establecer metas claras para medir el impacto de las iniciativas de educación financiera en el país. La propuesta de aumentar el porcentaje de familias que practican el ahorro o elevar la tasa nacional de ahorro en los próximos años es un indicio de que aunque hay retos por delante, también hay oportunidades para avanzar y aprender de los fracasos en este camino.
