En un entorno de desaceleración económica y mayores restricciones de acceso a crédito, la fintech Xepelin ha introducido en Chile un novedoso mecanismo de financiamiento que promete obtener liquidez en cuestión de minutos, eliminando la necesidad de presentar facturas, avales o garantías. La nueva solución, denominada Capital de Trabajo, ofrece financiamiento de hasta $50 millones con plazos que oscilan entre 60 y 360 días, todo en un proceso completamente digital. Este enfoque innovador busca cubrir un vacío que la banca tradicional, debido a sus exigencias y trámites complejos, no está logrando atender para las pequeñas y medianas empresas (pymes). En un contexto donde el acceso al crédito se ha vuelto más complicado, Xepelin pretende ser una alternativa efectiva para las empresas que requieren financiamiento inmediato.
Una de las características más sobresalientes de la propuesta de Xepelin es la rapidez en la aprobación de créditos. Una vez que la solicitud ha sido validada, los fondos son depositados inmediatamente, contrastando con los plazos que suelen manejar las instituciones bancarias, donde las evaluaciones crediticias pueden demorar días e incluso semanas. Nicolás López Lecube, Country Manager de Xepelin en Chile, afirmó: «Las empresas deben tener acceso al capital cuando lo necesitan, no cuando el sistema se los facilite», subrayando la importancia de un acceso ágil al financiamiento en momentos de necesidad. Esta inmediatez es crucial, especialmente para aquellas pymes que enfrentan ciclos de pago extendidos o momentos de presión operativa.
Las cifras que presenta Xepelin en relación con sus financiamientos son contundentes. Las empresas que logran acceder a estos recursos incrementan sus ventas en un promedio del 22%, en comparación con el 7% de aquellas que no obtuvieron créditos. Además, se destaca que la tasa de cierre de negocios financiados es significativamente más baja (3%) frente a aquellos sin financiamiento (9%). Estos datos surgen en un contexto donde gremios y analistas han alertado sobre las crecientes dificultades que enfrentan las pymes para acceder a crédito, atribuidas a criterios de evaluación más restrictivos en un mercado que se siente cada vez más desalentador en términos de financiamiento empresarial.
Xepelin basa su modelo en un análisis de riesgo fundamentado en inteligencia artificial, que permite evaluar datos operacionales de cada negocio para determinar montos de financiamiento adecuados. Este enfoque no solo agiliza el proceso de aprobación, sino que también reduce la dependencia de la documentación tradicional, un aspecto crítico para las pymes que suelen tener un historial crediticio irregular o carecen de garantías tangibles. La propuesta de Xepelin se inserta en una tendencia más amplia de aumento de la presencia de fintechs en el sector financiero, un ámbito donde la innovación y la digitalización han comenzado a reemplazar los métodos más convencionales que la banca ha utilizado en el pasado.
En el ámbito financiero, la aversión al riesgo y la cautela de las instituciones bancarias hacia las pymes se han intensificado en un contexto de menor crecimiento. A medida que el mercado se vuelve más competitivo y complicado, Xepelin se posiciona como un actor disruptivo que aporta soluciones modernas y accesibles para las pequeñas y medianas empresas. La fintech no solo busca facilitar el acceso a financiamiento, sino también impulsar el crecimiento y sostenibilidad de este vital sector económico, que es el corazón de la economía chilena. Con estos esfuerzos, Xepelin renueva la esperanza para las pymes, ofreciendo una vía rápida y menos burocrática para sobrevivir y prosperar en tiempos desafiantes.
